Este glosario hipotecario te ayuda a entender cualquier oferta, vivas donde vivas.
Leer una oferta hipotecaria es más fácil si conoces el vocabulario. Este glosario reúne los términos que más se usan en los países hispanohablantes, en Estados Unidos, Francia y Canadá.
Costo del préstamo
- Tasa nominal (TIN): el interés que cobra el banco, sin comisiones ni gastos.
- TAE (España): tasa anual equivalente. Incluye intereses y la mayoría de comisiones y gastos obligatorios. Sirve para comparar ofertas.
- TAEG (Francia): el equivalente francés de la TAE.
- APR (EE. UU.): annual percentage rate. Incluye la tasa más ciertos cargos del préstamo.
- CAT (México): costo anual total. Lo exige el Banco de México para comparar créditos.
- TEA y TCEA (Colombia, Perú y otros): tasa efectiva anual y tasa de costo efectivo anual.
- Puntos o descuento (EE. UU.): pago inicial para bajar la tasa.
Estructura del préstamo
- Capital o principal: lo que te prestan.
- Plazo: tiempo para devolverlo. En Canadá, term es el periodo con la misma tasa y amortization es el tiempo total.
- Amortización: devolución progresiva del capital.
- Amortización anticipada o abono a capital: pagar de más para reducir deuda o plazo.
- Carencia: periodo en que solo pagas intereses.
- Índice de referencia: Euríbor, SOFR, prime, TIIE, UVR… según el país.
- Diferencial o margen: lo que se suma al índice en una hipoteca variable.
Lo que pones tú
- Enganche (México), cuota inicial (Colombia, Perú), entrada (España), pie (Chile), inicial (República Dominicana), down payment (EE. UU., Canadá), apport personnel (Francia): el dinero propio que aportas.
- Gastos de cierre o closing costs: impuestos, notaría, registro, tasación y comisiones al firmar.
Límites del banco
- LTV: porcentaje del valor de la vivienda que financia el banco.
- DTI o relación deuda-ingreso: parte de tus ingresos que se va en deudas.
- Taux d’endettement (Francia): la misma idea; el límite recomendado es el 35 %.
- Tasación, avalúo o appraisal: valoración oficial de la vivienda.
- Prueba de esfuerzo o stress test (Canadá): demostrar que podrías pagar con una tasa más alta.
Seguros
- Seguro de vida o desgravamen: paga la deuda si el titular fallece o queda inválido.
- Seguro de daños o de hogar: cubre la vivienda.
- PMI (EE. UU.): seguro hipotecario privado cuando el pago inicial es menor del 20 % en un préstamo convencional.
- Seguro hipotecario en Canadá: obligatorio con menos del 20 % de entrada; lo ofrecen la CMHC y aseguradoras privadas.
Proceso
- Precalificación / preaprobación: estimación previa de cuánto te prestarían.
- Oferta vinculante, FEIN (España) o Loan Estimate (EE. UU.): documento oficial con las condiciones.
- Escritura: documento público de la compraventa y la hipoteca.
- Subrogación: cambiar la hipoteca de banco o asumir la del vendedor.
- Refinanciación o refinance: sustituir tu préstamo por otro con mejores condiciones.
- Ejecución hipotecaria o foreclosure: el proceso por el que el banco recupera la vivienda si no pagas.
¿Quieres ver estos términos en acción? Empieza por qué es una hipoteca y cómo funciona.
Cómo usar este glosario hipotecario
Ten este glosario hipotecario a mano cuando leas una oferta: busca primero el costo total anual (TAE, APR, CAT o TEA), luego el plazo, la entrada y los seguros obligatorios. Son los términos que más cambian lo que pagarás.
Más información en la fuente oficial: Banco de México (información sobre el CAT).
Lee también: Qué es una hipoteca y cómo funciona · Cómo calcular la cuota de una hipoteca · calculadoras gratis de hipoteca.
Preguntas frecuentes sobre glosario hipotecario
¿Qué diferencia hay entre TAE, APR y CAT?
Son nombres del mismo concepto en distintos países: España (TAE), Estados Unidos (APR) y México (CAT). Todos miden el costo anual del préstamo incluyendo intereses y algunas comisiones.
¿Qué significa LTV en una hipoteca?
Es la relación entre el préstamo y el valor de la vivienda. Un LTV del 80 % significa que el banco financia el 80 % y tú pones el 20 %.
¿Qué es la amortización de una hipoteca?
Es la devolución progresiva del capital prestado. La amortización anticipada consiste en pagar de más para reducir la deuda o el plazo.
